Pikavippejä EI SAA KIELTÄÄ!

Suomen poliittinen kenttä otti reilun loikan vasemmalle, kun Suomen ainoa edes hieman oikeistolainen puolue ehdotti pikavippien kieltämistä eli elinkeinon- ja sopimusvapauden rajoittamista. Maassa, jossa valtakunnallinen kateus ja itsesääli saa politikot tekemään mitän tahansa kansaa miellyttääkseen, on ottanut helpon kohteen itselleen ja aikookin nyt kieltää pikavipit. Sen sijaan että tehtäisiin fiksuja ratkaisuja, kuten haettaisiin enakkoratkaisua oikeusteitse tai lainsäädännön kautta koronkiskontaan, aiotaan nyt populistisesti lopettaa koko ala. Vaikka itse alana pikavippi on suhteellisen pienimuotoista eikä työllistä kuin joitakin satoja ihmisiä, herää kuitenkin kysymys että mikä lainaaminen enää on valtion taholta hyväksyttyä?

Maassa, jossa valtio kannustaa kansalaisia velkaantumaan korviaan myöten ottamalla asuntolainaa, on pienien lainojen kieltäminen varsin tekopyhää. Ennustan jo nyt, että mikäli taloudellinen epävakaus iskee tänne pohjolaan, tulee nurmijärveläisiä ideaaperheitä tulee kaatumaan.

Vaikka pikavippien parista löytyvät varmasti ne röyhkeimmät ja Suomen epärehellisimmät ihmiset, ei lainsäädännön aina tarvitsisi mennä tyhmimpien mukaan. Epärehellisiä ihmisiä löytyy aina ja huonoja päätöksiä tekeviä myös. Sopimusvapauden nimissä täysivaltaiset ihmiset ovat vapaita tekemään haluamiaan sopimuksia. Mikäli ihminen haluaa maksaa lainastaan yli 1 000% todellista vuosikorkoaan, se hänelle suotakoon. Tyhmähän ei ole se joka pyytää...

Vippiä nyt entistä luotettavammin?

Keväällä oli hesarissa juttua siitä, että pienet pikavippifirmat ajetaan lähestulkoon konkurssiin uusilla lakisäädöksillä, joilla pyritään suojaamaan yksittäistä kuluttajaa. Näihin lakisäädöksiin kuuluivat mm. yrityksen rekisterin asettaminen julkisuuteen, sekä kuluttajan oikeus perua lainasopimus 14-päivän varoituksella, maksamatta "lainasta" ollenkaan vuosikorkoa.

Pienet pikavipit olivat jo ahdingossa alunperinkin, joten näillä uusilla jekuilla niitä ajetaan entistä ahtaammalle. Tilastojen mukaan pikavippi ei olekaan kannattava ala, kuten aikaisemmin on ehkä luultu. Ainoastaan häviävä 10 % kaikista yrityksistä tekee asialla pientä tulosta, ja vain 2-3 % selvää voittoa. Loput sinnittelevät nipin napin tai tekevät suoraa tappiota. Näistä lukemista voisikin siis olettaa että ensivuoden kevääseen mennessä kaikki pienimmät ns. roistofirmat ovat jo menneen talven lumia.

Pienistä pikavippi firmoista on tullut kuluttajavirastolle paljon valituksia mm. siitä, etteivät sopimusehdot noudata tarpeeksi kattavan informaation antamista, ja että esim. tekstiviestikustannuksissa asiakkaita pyritään usein hämäämään. Tämän lisäksi puuttuvat rekisteritiedot ja asiakaspalvelu joka ei koskaan vastaa ovat aiheuttaneet ihmetystä monilta tahoilta. Pikavippien kultakausi näyttäisi siis olevan huipussaan, nyt vain jäämme odottamaan ensi keväälle, että ketkä selviytyvät jatkoon.

Taloussanomat auttaa lainaajat talousahdinkoon

Taloussanomat kirjoitti tänään siitä, kuinka kesäisin viina virtaa ja visa vinkuu. Allekirjoittaneelle tuli heitosta hieman paha olo. Onko suomalaisten kesänvietossa tosiaan kyse juopottelusta lainarahalla?



Elämme kovia aikoja, ystävät hyvät. Tuntuu siltä, että 2/3 ajasta ihmiset tekevät töitä, joita vihaavat tienatakseen rahaa jotta voivat loput 1/3 viettää sopivan humalassa, huumeissa tai ostohuumassa, jotta arki tuntuisi jotenkin siedettävältä. Tietenkin sekä raivoisassa kulutuksessa, kokaiinissa ja alkoholissa on se ongelma, että toleranssi nousee nopeasti ja rahaa palaa kokoajan enemmän. Pian täytyykin jo ottaa lainaa, jotta saisi ne uudet kengät tai olisi varaa tasoitella ennen maanantai aamun palaveria.

Ja lopultahan sitä käy huonosti. Masokismi ei tunne rajoja mutta ihmisen sitokyky kyllä tuntee. Hiljalleen 2/3 ajasta alkaa mennä huumassa, 1/3 töissä joita vihaa. Tällä yhtälöllä on se huono puoli, että rahat loppuvat kohtuullisen pian. Onneksi lainaa ilman vakuuksia on helppo saada, vieläpä eettisiltä yrityksiltä, joiden tavoite on tyytyväiset ja luotettavat kanta-asiakkaat! Lainarahalla voi hyvin vetää vielä 6kk minkä jälkeen napsahtaa maksuhäiriömerkintä. Ei kuitenkaan hätää, onneksi meillä on sossu.

Parempaa tekemistä?
Voisivatko ihmiset edes kesäisin vaikka pelata potkupalloa, toimia vapaaehtoisena apua tarvitsevien maahanmuuttajien parissa tai mennä kävelylle? Näitä juttuja varten ei tarvitse ottaa pikalainaa ja kun käyttää aikansa järkevästi, kuluu rahaakin paljon vähemmän kuin Luis Vuittoneita ostellen tai nenä valkoisena.

Hyvä puoli saattaa olla myös niiden drop-outtien tapaaminen. Ehkä sitä tajuaa, että ihmisillä on muutakin arvoa kuin rahassa mitattu utiliteetti-arvo.

Pikavipit palkkaennakkona?

Taas on uusia järjettömyyksiä pikavippi markkinoilla, markkinointikikkailun uusin tulokas on palkkaennakko pikavipin muodossa. Nordic Rahoitus Oy on lähestynyt useita työnantajia mainoksilla, missä firmoja kehoitetaan ohjaistamaan palkkansa ennakkona hakevat työntekijät pikavippiyritysten sivustoille. On tämä hullua, mutta kaiken lisäksi samaisessa mainoksessa kehoitetaan yrityksiä teippaamaan asiasta huomautus oman työpaikkansa seinälle.

Palkkaennakkoa.fi on kyseisen konstin pääosallisena tällä hetkellä, mutta näyttäisi siltä että tämä kyseinen ilmiö kuitenkin jää varjoon, sillä firmojen kannalta ei ole mitenkään edullista tarjota kyseistä palvelua. Suomessa jos työnantajalta pyytää palkkaennakkoa ja työnantaja siihen suostuu, niin palkan maksamisen tulee silloin olla kulutonta työntekijälle.

Asiasta kirjoitettiin myös aikaisemmin, kuinka vastaavat palvelut suuntaavat nuorisolle myös pizzatilauksien yhteyksissä. Yritykset kuten Ege Finance tarjoavat palveluja missä lähetetään tiedot ja lainahakemus ja sitten tarjotaan pizza vaikkei tilillä olisi omaa rahaa lantin lanttia. Pizzan lisäksi tilaaja saa loput rahat tililleen, joiden vuosikorko voi nousta jopa 823,25 prosenttiin.

Tulee pizzat kalliiksi.

Vippiä pikalainan päälle

Tässä on mies paikallaan! Meni ja otti vaimonsa nimissä 15 000 euron edestä pikavippiä. Mahtaa olla miehekäs olo nyt! Iltalehden mukaan otti vuosien varrella useasti pikalainaa, lupasi lopettaa vippaamisen ja sitten alkoi ottamaan sitä naisen nimissä. No niinhän siinä kävi että ero tuli, ja kehtasi sitten lähettää entiseen kotiin tulleet laskun ex-vaimon uuteen osoitteeseen. No sai mitä tilasi, ja joutuu nyt istumaan tiiliskiviä ja maksamaan sievoiset korvaukset.
Kysymys kuuluukin että kuinka tämä on mahdollista? Porsaanreikä lieneekin siinä, että jos miehellä on ollut naisen liittymä käytettävissä edes hetken aikaa että hänen verkkopankkitunnukset, on tämänkaltainen huijaus voinut tapahtua. Tyhmää tietysti olettaa etteikö tuosta jäisi kiinni.
Ihmiset harvoin ymmärtävät kuinka mahdottoman arvokkaita nuo verkkopankkitunnukset ovat. Tunnuslukuja talletetaan kännyköihin täysin varomattomasti, ja verkkopankkitunnuksia jätetään levälleen. Kuitenkin nykyään epäonnistuneen sähköisen henkilökorttikokeilun jälkeen on käyttöön fiksusti otettu nämä verkkopankkitunnukset, jotka toimivat sähköisenä allekirjoituksena. Tulisi kuitenkin muistaa, että kun omaa kättä allekirjoituksen tekemiseen ei kukaan lainaa, niin ei tulisi myöskään vp-tunnuksia. Pitää siis huolta omista verkkopankkitunnuksistanne!

Edullinen laina on aina hyvä syy osoittaa mieltä

Näin eduskuntavaalien alla koko poliittinen kenttä on virittynyt ja kuumentunut äärimmilleen. Poliittista retoriikkaa käytetään asian kuin asian yhteydessä. Japanin traagisten tapahtumien jälkeen on mielenosoitettu ydinvoimaa vastaan, järjestetty tukimielenosoituksia niin Libyan, Tunisian kuin Egyptin vallankumousten tueksi sekä vaadittu Syyrian itsevaltaisen presidentin eroa.

Nämä asiat tuntuvat kuitenkin varsin mitättömiltä, kun otetaan huomioon mitä kansa todella haluaa. Ja kansahan haluaa edullista lainaa! Edullinen laina onkin siis hyvä syy osoittaa mieltään.

Kyseessä on Mattiluottoa puolustava mielenosoitus. Oikeasti kyseessähän ei siis ole spontaani, tai masinoitu mielenosoitus edullisen lainan puolesta, vaan virolaisen Bigbankin järjestämä sissimarkkinointitempaus. Monta päivää ympäri Kampin ja ydinkeskustan marssineet mielenosoittajat ovat mitä todennäköisimmin tehtävään palkattuja opiskelijoita. Ei paha diili, ilmainen matka Lontooseen ja shoppailurahaakin tarjoavat. MUTTA, onko nyt kovin fiksua kuukautta ennen vaaleja tämmöistä harjoittaa? Ja muutenkin suomalaiset ovat niin jäyheää kansaa että haluavat NÄHDÄ mainoksensa televisiosta ja jcdecauxin mainospaikoilta, eivätkä kuulla mainoslauseita kadulla huudettavan. Juuri tämän syyn vuoksi suomessa ei esimerkiksi ole sisäänheittäjiä eikä kovaäänisiä kauppojen ulkopuolella mainostamassa liikkeen tuotteita, kuten esimerkiksi Japanissa. Bigbankin kannattaakin jatkaa perinteisemmällä tavalla mainostaa edullisia lainojaan, sillä videon perusteella meno oli lähinnä ärsyttävää.

Pikavippien lainapalveluiden aukioloajat hämmentävät

Vuosi sitten voimaan tuli uusi säännös, joka suitsi pikavippialaa rankalla kädellä. Niin sanotut baarivipit, eli humalassa keskellä yötä tekstiviestitse haetut pienlainat siirtyivät historiaa, koska lainapalveluiden aukioloaikoja rajoitettiin aamu seitsemästä ilta yhteentoista. Vaikka muutoksesta on jo vuosi, mainostavat monet yhtiöt ympärivuorokauden aukiolevia pikavippipalveluita. Pikavippipalvelut mainostavat olevansa auki ympärivuorokauden, mutta pienellä printillä selviääkin, että lainahakemuksia otetaan vastaan mihin vuorokauden aikaan tahansa, mutta lainahakemukset käsitellään, ja rahat tilitetään asiakkaiden pankkitileille vasta aamuseitsemän jälkeen. Tämä on toki itsestään selvyys. Eihän palveluiden nettisivut sulkeudu ennen puolta yötä, joten lainahakemusten vastaanotto ei maksa yhtiöille mitään.

Sen sijaan tämä tulisi ilmoittaa sivuilla rehellisesti. Moni luulee vieläkin, että myös yöllä saa vippiä.

Hämmentävää on myös huomata monien vippipalveluiden myöntävän lainaa kello 6-24 joka on lainvastaista. Vaikka lainsallimat lainapalveluiden aukioloajat saattavat tuntuakin mielipuolisilta, asettaa tämä yleisistä säännöistä poikkeamisen toiset yritykset etulyöntiasemaan, koska he myöntävät lainaa kaksi tuntia pidempään kuin lakia noudattavat.

Suomen pienlainayhdistyksen tulisikin pitää laki rikkoville puhuttelu, jotta alaa ei rankaistaisia ylilyönneistä tätä enempää.

Nyt kannattaisi harkita kulutusluottoa

Lyhytaikaiset lainat, joita ei varsinaisesti ole sidottu mihinkään korkotasoon, eivät nyt kannata. Nyt olisi hyvä aika ottaa hieman isompaa kulutusluottoa, ja käyttää lainaa vaikka vain hieman kerrallaan. Lainanotolle aika on hyvin otollinen. Euribor, johon suurin osa kulutusluotoista sidotaan, on ollut hyvin alhaalla jo pidempään. EKP:n äärimmäisen varovaiset liikkeet ovat laskeneet euriborin niin alas, että kohonnut inflaatio alkaa olla jo uhka. Lokakuun vuosi-inflaatioprosentti oli yli 3%, joka tarkoitti lottovoittoa monille asuntolainaa maksaville. Asuntolainat ovatkin viime aikoina kutistuneet huomattavasti, mutta ennätyshalpaa on ottaa myös muuta lainaa.

Hyvä keino onkin mennä käymään omassa pankissa, ja kysyä kulutusluottoa, jota myydään useilla eri nimikkeillä(Suoralaina, Joustoluotto yms....). Esimerkiksi Nordea tarjoaa kulutusluottoa 1000-20 000 euroa hintaan 3kk euribor+7,5%. Tämän hetkinen todellinen korko onkin siis 1+7,5-3= eli 5,5%!.

Kulutusluottoa on myös mahdollista monista pankeista saada suoraan verkkopankin kautta, jolloin ei pankissa tarvitse käydä jonottamassa, ja lainan saa parhaimmillaan tilille yhdessä pankkipäivässä.